鋼市看點:三成小微企業(yè)亞健康生存 資金缺口超20萬億
企業(yè)主也反映,拋開宏觀經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境因素,“籌資擴張困難、借貸難”位列制約企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位。有24%受訪小微企業(yè)主認(rèn)為“籌資擴張困難、借貸難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。是否能得到及時、專業(yè)的融資服務(wù)直接關(guān)系著小微企業(yè)的健康發(fā)展。
國家工商總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截止2013年底,全國小微企業(yè)總數(shù)為5606萬戶。廣發(fā)銀行的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,平均每家企業(yè)的資金缺口約為70.5萬元。據(jù)此簡單推算,小微企業(yè)的融資需求為29.52萬元。
而監(jiān)管部門的披露的數(shù)據(jù)稱,截止2014年底,銀行業(yè)為小微企業(yè)的貸款達(dá)到了20萬億,意味著還有一半的資金缺口待解決。
“我國小微企業(yè)占全國企業(yè)總數(shù)的94%,創(chuàng)造全國GDP的65%,提供了全國城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的85%,上繳利稅占60%?!睆V發(fā)銀行行長利明獻(xiàn)如是表述小微企業(yè)的作用。
不過數(shù)以萬計的小微企業(yè)“融資難、融資貴”卻一直是社會各界高度關(guān)注的話題,也是一個糾結(jié)的難題。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的下行,小微企業(yè)不得不面對高額的融資成本和各種生產(chǎn)資料上漲的雙重夾擊。
1月6日,廣發(fā)銀行在北京發(fā)布了《中國小微企業(yè)白皮書》(以下簡稱“白皮書”),并推出國內(nèi)首個“小微企業(yè)健康指數(shù)”。透過白皮書,中國小微企業(yè)融資與生存現(xiàn)狀以銀行鏡像得以呈現(xiàn)。
據(jù)介紹,本次白皮書調(diào)研工作歷時近一年,樣本覆蓋環(huán)渤海、長三角以及珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈。重點選取小微企業(yè)數(shù)量最集中的北京、大連、鄭州、沈陽、上海、南京、溫州、杭州、廣州、深圳、東莞、佛山等12個城市和中小微企業(yè)占比最高的15個行業(yè)進(jìn)行調(diào)研,力求反映我國小微企業(yè)真實生存狀態(tài)和金融需求。
資金缺口超20萬億
廣發(fā)銀行的前述調(diào)研顯示,我國小微企業(yè)總量中75%的為個體工商戶,并未注冊成立有限公司形式,經(jīng)營方式仍然以傳統(tǒng)的家族式“小作坊”模式為主。資產(chǎn)構(gòu)成主要以個人獨資和夫妻合資為主,商業(yè)模式以低啟動資金的實體店貿(mào)易型為主,上下游貿(mào)易的實時支付比例高,對經(jīng)營資金流動性要求高。
“行業(yè)競爭激烈”、“成本壓力大,利潤低”、“整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好”、“稅負(fù)過重”以及“融資難”是這些小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中面臨的五大共性問題。小微企業(yè)健康指數(shù)顯示,1/3中國小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值,處于“亞健康狀態(tài)”,經(jīng)營發(fā)展較為困難。醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數(shù)偏低,經(jīng)營壓力較重。
企業(yè)主也反映,拋開宏觀經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境因素,“籌資擴張困難、借貸難”位列制約企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位。有24%受訪小微企業(yè)主認(rèn)為“籌資擴張困難、借貸難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。是否能得到及時、專業(yè)的融資服務(wù)直接關(guān)系著小微企業(yè)的健康發(fā)展。
國家工商總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截止2013年底,全國小微企業(yè)總數(shù)為5606萬戶。廣發(fā)銀行的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,平均每家小微企業(yè)的資金缺口約為70.5萬元。據(jù)此簡單推算,小微企業(yè)的融資需求為39.52萬億元。
而監(jiān)管部門披露的數(shù)據(jù)稱,截至2014年底,銀行業(yè)為小微企業(yè)的貸款達(dá)到了20萬億,意味著還有一半的資金缺口待解決。
融資成本略下行
前述諸多因素的負(fù)荷下,小微企業(yè)生存態(tài)勢“亞健康”明顯。
“亞健康是指企業(yè)的本身活下去的信心不足,能夠得到融資的幫助也不足,這種情況通常會集中在一些創(chuàng)業(yè)頭三年的企業(yè)和一些即將被淘汰的行業(yè)。企業(yè)的信心指數(shù)和信貸指數(shù)低于100就被定義為亞健康。”廣發(fā)銀行個人銀行部總經(jīng)理呂詩楓向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者解釋稱。
廣發(fā)銀行的白皮書顯示,1/3的小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值,處于“亞健康狀態(tài)”,經(jīng)營發(fā)展較為困難。隨著銀行業(yè)的不良上升,小微企業(yè)的信貸風(fēng)險也在加大,不少銀行的惜貸情緒上升,也提高了小微企業(yè)融資的門檻。
廣發(fā)銀行副行長王桂芝在接受采訪時表示,“我們貸款沒有收窄,還是過去的標(biāo)準(zhǔn)。我覺得小微企業(yè)面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中,銀行如果迅速收窄,這樣對企業(yè)發(fā)展沒有什么好處。反過來,我們2014年前三季度小微企業(yè)個人經(jīng)營性貸款新增發(fā)放額,在股份制銀行中增幅排第一,增量約600億元?!?
至于小微企業(yè)的融資成本是否有降低,王桂芝表示,“小微企業(yè)的融資成本是不是在經(jīng)濟(jì)下行的時候一定高呢?未必,因為經(jīng)濟(jì)下行,也有可能小微企業(yè)生意不好做,有效的融資需求也會減少。如果市場好,企業(yè)融資需求隨之很旺,那么銀行提供的資金如果受本行貸款規(guī)模等因素限制的話,肯定價格也要上去?,F(xiàn)在看來,從銀行單方面來說融資成本沒有提高,而且還有點往下走。”
從廣發(fā)銀行的這場調(diào)研結(jié)果來看,小微企業(yè)融資需求依然處于周期短、金額小、頻率高、時間急的特征。不僅需要金融機構(gòu)更個性化的信貸產(chǎn)品,也亟需個性化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品。比如除融資服務(wù)外,轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳稅費、證照年審、代發(fā)工資以及現(xiàn)金流管理是目前我國小微企業(yè)需求最大的金融服務(wù)。
呂詩楓表示:“小微企業(yè)數(shù)量大,分布散,財務(wù)審計體系不規(guī)范,經(jīng)營管理模式有別于中大型企業(yè),金融機構(gòu)有必要根據(jù)小微企業(yè)特性,建立有針對性的專業(yè)風(fēng)控體系、服務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新模式以及市場渠道管理。小微企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)以模塊化產(chǎn)品為核心,在產(chǎn)品多樣化、流程標(biāo)準(zhǔn)化以及客戶需求個性化間取得有效平衡。”(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道)
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